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2014-06-09 08:18:01 來源：第一財經(jīng)日報
“要進(jìn)一步增加資金的供給來源，緩解企業(yè)所面臨的融資難、融資貴的問題，增加有效資金供給和減少中間環(huán)節(jié)，盡可能降低企業(yè)的融資成本。”6月6日，在國新辦新聞發(fā)布會上，銀監(jiān)會副主席王兆星喊話金融服務(wù)實體經(jīng)濟。
面對經(jīng)濟下行壓力，金融如何支持實體經(jīng)濟尤為重要，其中體現(xiàn)在“量”和“價”的調(diào)整上。在保證對實體經(jīng)濟資金量的供給上，如何降低社會融資成本也成為監(jiān)管調(diào)整的一道難題。
政策并非沒有，例如此前提出的“用好增量、盤活存量”，對小微企業(yè)、“三農(nóng)”信貸傾斜，對銀行同業(yè)業(yè)務(wù)、理財非標(biāo)業(yè)務(wù)等進(jìn)一步規(guī)范，政策意圖都在將資金引入實體經(jīng)濟并降低融資成本上。
然而正如王兆星所言，“最重要的還是如何落實已經(jīng)出臺的一系列的支持實體經(jīng)濟的措施”。
清理“通道”“過橋”
降低社會融資成本一直以來都是各項政策的目標(biāo)之一，銀監(jiān)會表示會采取三大方面措施來降低社會融資成本。
近年來，隨著銀行表外業(yè)務(wù)需求的增加，也促使信托機構(gòu)等“通道”業(yè)務(wù)迅速擴張，銀行資金過“二道手”這被認(rèn)為是提高融資成本的一大因素。銀監(jiān)會銀行監(jiān)管一部主任肖遠(yuǎn)企表示，降低融資額外成本，一個方面就是要縮短融資鏈條。
如何縮短融資鏈條？銀監(jiān)會表示，首先要清理“通道”、“過橋”問題，進(jìn)一步引導(dǎo)同業(yè)、理財、委托貸款等業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
自去年以來，銀監(jiān)會通過8號文規(guī)范銀行理財非標(biāo)業(yè)務(wù)，“一行三會一局”也于今年下發(fā)了127號文，銀監(jiān)會也下發(fā)140號文規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)。
“在這些方面都發(fā)布了相應(yīng)的辦法和管理規(guī)定，使銀行的資金‘通道’和‘過橋’大大減少，使資金能夠供需雙方直接見面，從而使融資成本降低。”肖遠(yuǎn)企稱。
關(guān)于過橋貸款推高融資成本的問題，銀監(jiān)會銀行監(jiān)管二部主任楊麗平還提出，銀監(jiān)會也考慮改變過去傳統(tǒng)的“先還后貸”的做法，如果銀行認(rèn)為企業(yè)符合條件，到期以后不用還本金，還款到期之前提前介入，對這家企業(yè)進(jìn)行評估后，符合條件的可以直接續(xù)貸。楊麗平稱，這就解決了此前過程中可能的“過橋”推升融資成本問題。
銀監(jiān)會也要求銀行進(jìn)一步提高信貸審批效率，簡化信貸審批手續(xù)，減少貸款額外成本。銀行在風(fēng)險可控的前提下，大力發(fā)展信用貸款、無抵押的消費貸款以及信用卡透支等純信用貸款，降低對抵押擔(dān)保、第三方評估的依賴，這樣可以降低整個社會信貸成本。
除了要縮短融資鏈條，降低融資額外成本外，第二個方面是盤活信貸存量，增加社會可貸資金。銀監(jiān)會要求銀行通過收回債貸和發(fā)放一些兼并貸款以及盤活沉淀在一些低效、產(chǎn)能過剩行業(yè)里的資金，來提高資金的周轉(zhuǎn)速度；大力推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化，提高和擴大證券化產(chǎn)品的基礎(chǔ)市場的品種，擴大投資主體和市場的范圍；要求銀行加大呆賬的核銷和信貸資產(chǎn)、不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓以騰出信貸空間。
第三方面，銀監(jiān)會表示，會繼續(xù)加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)不合理收費的治理和整改力度。2012年推出了“七不準(zhǔn)”、“四公開”，規(guī)范銀行收費；今年年初銀監(jiān)會和發(fā)改委也聯(lián)合發(fā)布了新的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》以及《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)定價目錄的通知》等，進(jìn)一步強化銀行收費透明性。
“我們要堅決解決和消除這種無服務(wù)的收費和低投入服務(wù)卻收取較高費用的問題，從而在資金成本上降低企業(yè)的負(fù)擔(dān)。”王兆星稱。
增加資金有效供給
“金融支持實體經(jīng)濟，一個方面是要保證總量的適當(dāng)供應(yīng)。”王兆星表示，除了總量外，還要解決結(jié)構(gòu)的問題，使這些資金能夠真正流到需要支持、需要強化的領(lǐng)域和企業(yè)。
實際上，在去年6月份的國務(wù)院常務(wù)會議上，就提出了“用好增量，盤活存量”的信貸政策。
用好增量方面，王兆星表示，要把每年七八萬億新增貸款用好、用活，真正投入到所需要的領(lǐng)域和企業(yè)，一方面需要政府的引導(dǎo)，另外一方面需要優(yōu)化商業(yè)銀行負(fù)債資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
盤活存量方面，則包括上述提及的擴大資產(chǎn)證券化步伐、加速資金周轉(zhuǎn)、核銷呆壞賬等。“現(xiàn)在我們銀行的資產(chǎn)已經(jīng)到130多萬億，貸款也有七八十萬億的存量，所以搞活1%的存量，就是增加了有效供給，就會滿足更多企業(yè)的現(xiàn)實的資金需求。”王兆星稱。
銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2013年底，銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣各項貸款余額為76.6萬億元，比年初增加9.3萬億元，同比增長13.9%。
“隨著金融市場的發(fā)展，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)多元化。當(dāng)前為了更好地盤活存量，增加資金的有效供給，我們也會根據(jù)情況相應(yīng)調(diào)整存貸比的內(nèi)容。”王兆星表示。
銀監(jiān)會增加資金的有效供給，并非面向全盤，而是有針對性地對薄弱環(huán)節(jié)和重點行業(yè)實行傾斜政策。例如信貸資金將重點支持新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新、“三農(nóng)”和小微企業(yè)等。
在擴大資金的有效供給之時，銀監(jiān)會還需要對銀行業(yè)的風(fēng)險進(jìn)行平衡。“我們必須一方面擴大資金的有效供給，支持多方式、多渠道的資金供給；另一方面對一些不透明、不規(guī)范，而且缺乏監(jiān)管的要進(jìn)行有效規(guī)范和監(jiān)管。”王兆星表示。
